리모델링 문의

안녕하세요~ 짠돌이 카페 공식 인증 보험 전문가 "슈퍼 윙스" 입니다.

몇번씩 반복해서 문의 하시는 내용으로 볼때, 많이 신중 하시고, 고만 하시는 부분이 느껴지십니다.
좋은 보장으로 저렴하게 잘 가입 하시고 싶은 신 마음으로 해석되네요~

신규 설계안에서 M사 와 K사로 올려주셨습니다.
진단금 대비 보험료가 너무 크다고 볼 수 있습니다.
M사 보다는 K사가 보장 기준에서는더 나을 수 있습니다.

1차 상품선택에서 표준형 상품으로 설계 되어 있습니다.
무해지 상품으로 하실경우~ 동일한 보장을 20~30% 정도 더 저렴하게 가입 하실 수 있습니다.
지금 새로 가입 하실 보험은 평생 보장으로 유지 하실 생각이시면 무해지 상품으로 더 저렴하게 하시면 10만원 보험료가 7-8만원으로 가입 하실 수 있습니다.

보험료를 좀 더 줄이셔도 좋으실 부분에서는 요~
112대특정질병수술비 와 131대 질병수술비를 선택 하셨고, 심장 뇌혈관, 특정 31대 또는 특정112대-15대질병 과 112대-24대 질병을 5백=> 1천으로 하실경우~
뇌혈관, 허혈성심장질환 수술비를 추가 하지 않으셔도 이미 1천의 수술비 보장이 되십니다.
수술비에서도 상해에서도 중복으로 보장은 가능하시지만,
꼭 그 질병, 사고가 있을거라고는 볼 수 없습니다.
 다만, 보험은 만약을 대비한 보장이셔서, 확률이 높고, 보장범위가 큰 특약으로 우선 선택해서 가입 하셔야 좋은 보장이라고 할 수 있습니다.

중요한건 이2개의 회사보다 더 좋은 보장으로 더 저렴하게 하실 수 있는 회사들이 있으신데....
가장 보장기준에서 낮은 회사로 견적을 받으신것 같아서 좀 많이 아쉬운 부분입니다.
혹시 담당 설계사님이 가까운 지인 이신가요~
믿음이 가는 설계사로 선택 하시고 가입 하셔도, 한번 더 생각 하실 수 있으신데~
보장에 대해서 상담이 부족한 것 같아요.

보험 가입시 가장 기본에 충실하셔야, 새는 보험료를 줄이실 수 있으십니다.

더 자세한 내용 궁금하시면~ 아래~ 상담 신청으로 문의 남겨주세요~
짠돌이 카페 보험 전문가들은 믿고 맡겨도 좋은 전문 설계사들입니다.
행복한 하루 되세요~

안녕하세요~
짠돌이 보험카페 공식인증 보험전문가 "가문비" 입니다

두개의 상품 2010년.2005년 장기간 유지하시고 계신데요.

ci보험에서는 사망뿐아니라 중대한 질병도 보장하기에 암,뇌졸중,급성심근경색도 커버를 합니다.
그런데 지금과 다른 지급방식땜에 보장받기가 어려운데    현재는 코드방식으로 C는 일반암,D는 유사암 이런식으로 지급하지만
CI는 병이 진단이되도 몇개월의 경과를 지켜본 후 그때 상태가  영구적인 장해를 남긴다는 결과가 나와야 지급을 합니다.
암은 지금 코드방식과 비슷하지만 뇌졸중,급성심근경색은 지급받기 상당히 어렵습니다.

교보가족사랑통합CI보험
주계약5천+재해+수술+입원
아시는것처럼 중대한 질병시 선지급형태의 보험인데 주계약이 사망에 대한 담보이다 보니 비용이 비쌉니다.
앞으로도 20년정도 더 납부를 하셔야되는데 사망보장에 대한 니즈가 없다면 효율적이지 않습니다.
다만 지금 현재 병력을 고려해 유지한다고 하시면  보험료 6만원에 해당하는 주계약은  콜센타 통해서 감액하시길 바라며
감액시 그 외 특약과 연동되는 특약 있으신지 확인해주시고
나머지 재해사망특약,여성건강치료특약.입원특약 같이 삭제하시면 됩니다.

흥국생명 암플러스 건강보험

만기가 80세지만 암3천(갑상선암포함)만원이고 과거랑 달리 여성분들 암발병률1위가 갑상선암입니다.
현재는 소액암으로 분류되어 일반암 가입금액 10-20%밖에 지급 안되지만 질문자님은 3천지급입니다.
납입도 완료됐기 때문에 잘 유지하심됩니다.

지금 받으신 제안서는 보장범위가 넓은 뇌혈관.심혈관쪽으로는 특화되어있는 회사들이 아니어서
좀더 좋은 조건의 진단비 구성을 할수있는 회사로 안내 받아보시고 보장부분도 너무 과하게 들어간거 같습니다.
납입기간25년도 너무 깁니다.
보장을 좀 더 보완하실때는 꼭필요한 보장을 상담을 통해서 불필요한 특약들
중복되는 특약들 잘 점검해서 과하지 않는 보험료선에서 준비하시는걸 권해드립니다.

리모델링 사항이나  조금더 자세한 내용의 안내가 필요하시면 저희쪽에 개별문의주세요~자세히 안내해드릴께요.

환절기 건강 잘 챙기세요^^

안녕하세요? 카페 공식인증 보험전문가 "열정프로보"입니다.

보험을 리모델링하실 때는 누구나 많은 고민을 하신다는 걸 충분히 이해합니다. 당연히 많이 고민하고 살펴본 후 결정하셔야 하는 거구요~
다만 올려드렸던 답글내용을 의뢰자님께서 충분히 이해하셨는지, 그리고 기존에 부족한 부분이나 보강하고 싶은 부분을 설계하신 분과 충분히 의논하셨는지 좀 의아한 부분들이 있어요.
기존에 올려주셨던 M사 설계안 외에 K사 설계안을 추가로 받아놓으셨는데
제가 느끼는 아쉬움의 핵심은 기존 M사플랜과 설계방식과 내용이 거의 유사합니다.
무슨 말씀이냐하면 실비를 제외하고 보험에서 가장 중요한 것은 첫째로 "질병"에 관한 보장이어야 하고
이 중에서도 "3대질병 진단비"와 "(광범위하면서도 금액적으로도 괜찮은 보장이 가능한) 질병수술비", 그리고 여유가 되신다면 "질병후유장해(3~100%) 정도입니다.
다른것은 사실 모두 부수적인 거라고 보셔도 무방해요~
기존 보장에 암이 80세만기이긴 하지만 어느정도 있기 때문에 90세나 100세로 암진단비를 많이 추가하지 않고 싶다는 생각을 하시는 것은 있을 수 있습니다.
다만 필요성이 적은 담보들까지 굳이 다 추가해서 전체 보험료를 끌어올리실 필요가 없잖아요?
예를 들어 기존 CI보험에도 상해수술비(100만원)와 골절(20만원) 등이 포함돼있는데요~
새로운 보험에도 상해수술이나 골절 등 상해담보들이 다소 과하다싶을 정도로 많이 들어있어요.
위험직군이 아니라면 굳이 이렇게까지 하시기보다는 보험료를 줄이거나 좀더 중요한 담보들의 금액을 끌어올리시라고 말씀드리려고 하는 거에요.
질병수술비 역시 마찬가지입니다.
가장 보장범위가 포괄적이면서도 큰 수술시 큰 보장이 가능한 수술비는 1~5종수술비이고, 여기에 N대질병수술비를 추가하시는 게 금액적으로 더 키울 수 있는 가장 합리적인 플랜형식인데요~
M사와 K사는 이런 수술비와 2대질병의 내용이 그리 좋지 못하거나 보험료가 비싼 회사들이에요.
그래서인지 "질병수술비(20 혹은 30만원 고정)"를 채택하면서 다른 잡다한 수술비들이 많이 들어있어요.
담보의 갯수가 중요한 게 아니라, 중요한 담보들의 구성이 훨씬 더 중요하다는 것을 이해하셔야 돼요~
골절/화상/깁스 등의 자잘한 보상은 내 생활에 큰 타격이 없으니 빼시고, 보다 크고 중요한 위험에 대비하겠다라는 생각의 전환을 권고드립니다.

1. 가족일배책은 한 분만 갖고 계셔도 되긴 합니다만, 2명이상 있을 경우 대물사고시 본인부담금을 줄일 수 있다는 장점이 있습니다.
현재 판매중인 일배책담보는 대부분 갱신형만 가능하지만, 연령에 따라 보험료가 오르는 것은 아니라서 일반적인 갱신담보와는 성격이 조금 다릅니다.

2. 100세로 하시면 당연히 더 보장기간이 기니까 안정적이긴 하죠. 다만 평균수명이 아직 90세에 도달하지 않았고, 90세이후로는 실질적으로 적극적인 치료보다는 보완적 치료 위주로 행해진다는 점, 그리고 발병율이 현격히 줄어드는 것들도 많다는 점 등을 감안해서 보험료를 줄인 90세만기를 좀더 많이 선택하십니다. 개인의 선택인 부분이니까 잘 생각해서 결정하실 부분이긴 하죠~

3. 기존보험에서 갱신담보는 빼면서 새로운 보험에서 갱신담보들을 많이 추가한다면 이율배반적인 거겠죠?
결국 가급적이면 비갱신형으로 구성하는게 좋다는 것이지, 갱신형은 무조건 안되는 건 아니라는 거구요~
갱신형 자체가 중요하다기보다는 중요하고 필요한 담보가 맞는가가 좀더 중요한 기준이어야만 하는 거에요.
또한 일배책이나 표적항암같은 담보들은 전보험사 갱신형만 존재하지만, 산정특례라든지 다빈치로봇암수술비 등은 비갱신형이 가능한 회사도 있습니다.

정확한 생년월일, 직업, 기존에 있는 모든 보험내역, 건강조건 등을 알려주시고 제대로 상담을 한번 받아보시길 권해드립니다.
추천드릴 내용과 상품이 달라질 수 있고, 보험사와 상품별로 보장의 범위와 내용이 다를 수 있으니까요~

안녕하세요.
카페 공식인증 보험전문가 "홍익인간"입니다.

우선 작년 건강검진 이후 추가 치료력은 없으신지가 중요합니다. 추가치료력이나 검사이력이 있으실 경우에는 고지를 하신 후 심사를 진행하셔야할 수 있습니다.

CI보험에 실손의료비보장특약이 있는데, 이 실손의료비 보장특약은 남겨놓으시고, 주계약만 최저로 해서 유지를 하시면 됩니다. 또 그렇게 생각하고 계시는 걸로 보입니다.
단, 다른 여성건강치료특약도 크게 의미는 없습니다. 발병율이 극히 낮은 뇌출혈이나 급성심근경색증만 보장을 해주기 때문입니다.

제안받으신 보험상품이 M사와 K사인데, 다른 보험회사와 보험료는 아주 조금 저렴할 수 있으나 보장조건이 좋은 편은 아닙니다. 특히 심혈관질환의 보장범위나 보장조건이 좋지 못합니다.
M사의 경우에는 허혈성심장질환에 대해서만 진단비가 보장됩니다. 다른 보험회사의 경우에는 허혈성심장질환이외에 부정맥, 심장염증질환, 심부전 등에 대해서도 보장됩니다. 허혈성심장질환은 전체 심혈관질환 중 약 70%정도입니다. 나머지 30%에 대해서는 보장이 되지 않습니다.
K사의 경우에는 일부 심장질환에 대해서는 갱신형으로만 가능합니다. 그리고 타사에 비해 보험료가 조금은 비싼 편입니다.

제안받으신 내용이 보장내용은 엄청 많아보이나 대부분은 보장금액이 소액이고, 이러한 부분 때문에 보험을 가입하시려는 것은 아닐 것입니다. 물론 나중에 소액이라도 보장을 받으면 좋겠지만, 이러한 자잘한 보장 때문에 보험료만 비싸지게 됩니다. 몇십만원이 없다고 해서 생활이 안되는 것은 아니니까요.
치료비가 많이 들어가는 암이나 뇌혈관, 심혈관질환에 대해서 진단비를 준비하시고, 그외 보장은 수술비 정도만 준비를 하셔도 됩니다.
수술비는 OOO대질병수술비로 제안을 받으셨는데, 이는 보험회사에 정한 OOO대질병이외의 질병으로 수술을 받으실 경우에는 보장되지 않습니다.
1~5종 수술비라는 보장이 있는데, 이는 모든 질병과 모든 상해사고에 대해서 수술을 받을 경우 보장이 됩니다. 수술의 난이도와 부위에 따라서 보장금액이 다릅니다.
OOO대질병수술비와 1~5종수술비의 장단점도 비교를 해보시는 것이 좋습니다.

1. 가족일상생활배상책임은 가족 중 1명만 가입을 하셔도 됩니다. 나중에 자녀가 성인이 되어서 분가를 할 경우 본인이 필요한 경우 가입하시면 됩니다.

2. 20년납 90세만기로 하시는 것이 좋습니다. 지금 만 39세라고 하셨는데 가능한 경제활동이 왕성한 시기인 60세이전에 보험료의 납입을 끝내놓으시는 것이 좋습니다. 납입면제조건이 있기는 하지만, 60세이전에 그런 질병에 걸릴 확률이 높지는 않습니다.
  2020년 태어난 신생아 기준으로 평균기대수명이 여성이 85~86세입니다. 그리고 통계자료를 보더라도 90세이후의 질병통계는 거의 미미 합니다.

3. 갱신형 보장은 갱신형이기 때문에 보험료가 저렴합니다. 차후 갱신시 보험료가 얼마로 인상이 될지 모릅니다. 이렇게 제안을 해준 이유를 직접 물어보시는 게 어떨까요?
  전문가입장에서 봤을 때 굳이 포함을 시키지 않아도 될 보장들이기 때문입니다. 갱신형이라 하더라도 보험료가 저렴한 이유는 그만큼 보장받을 확률이 아주 희박하기 때문이거든요. 다만, 빼기가 아쉬우시다다면 차후 갱신시 보험료가 인상되는 정도를 보시고 그 때 삭제를 하셔도 됩니다.

각 보험회사마다 보장조건에 차이가 있습니다. M사와 K사 이외에 다른 보험회사도 비교를 해보시고 가입하실 것을 권유해드립니다.

궁금하신 점이 있으시거나, 상세한 안내 또는 비교제안을 통한 보험가입이 필요하시면 아래 초록색네임카드를 클릭하셔서 상담신청남겨주세요.
추워지는 날씨와 코로나에 건강조심하시고, 행복한 일들만 가득하세요.
감사합니ㅏ.