보험 리모델링 하려고 합니다

안녕하세요~ 짠돌이 카페 공식 인증 보험 전문가 "슈퍼 윙스" 입니다.

M사로 25년납 90세만기 와 25년납 100세만기로 받으신 견적 같습니다.
84년생 여자분으로 전체 보험료 대비 진단금이 너무 낮습니다.

2010년 가입하신 CI종신보험은 암진단금, 뇌졸증, 급성신금경색 진단금이 별도 특약으로 포함 되어 있지 않는 상품입니다.
주보장 종신사망 5천에서 중대한 질병진단, 수술시 선지급 50% 보장으로 되어 있습니다.
중대한 질병에 대해서 최초 1회 보장되는 내용입니다.
초기 암진단이나, 경증 질환에 대한 보장은 되지 않습니다.

현재 가입하신 보험에서 실비 와 사망 과 재해 치료비만 80세까지 보장된다고 생각 하셔야 하며,
그외 질병에 대해서, 암, 뇌혈관, 심혈관진단금 과 질병 상해 수술비 등은 새로 준비 하셔야 하는 보험입니다.

신규 보험 가입 시에 회사마다 가입 기준의 차이가 있습니다.
현재 올려주신 M사는 20년 3월 이후 타사 대비 보장 내용의 차이가 많습니다.
허혈성심장질환 => 심혈관질환 진단금으로 하셔야 협심증, 부정맥, 심부전까지 보장 되십니다.
표적항암치료비도 중요하시지만, 암은 진단금이 1차 우선 선택 되셔야 합니다.
암진단금을 충분히 준비하신 다음 추가로 가입 하셔야 하는 보장입니다.
암은 진단이되면 치료를 하시던 안하시던 보장 받을 수 있습니다.
표적항암약물허가치료비는 10년갱신형이며, 모든 암에 해당 되지는 않습니다.
현재 가장 많이 적용되는 부분이 폐암, 유방암 등입니다.

질병수술비에서도 가장 보장 폭이 큰 수술비는
질병수술비 와 1-5종질병수술비, 그다음이 특정질병 120대/140대,119대) 등의 질병 수술비 입니다.

보장도 다르시지만, 보험료도 회사마다 다르십니다.
현재 가장 저렴하게 가입 하실 수 있는 상품은 무해지 상품입니다.
몇개 회사로 비교 해 보시고 선택 하셔야 더 좋은 보장 과 더 저렴한 회사로 가입 하실 수 있습니다.

더 자세한 내용 궁금하시면~ 아래~ 상담 청으로 문의 남겨주세요~
행복한 하루 되세요~

안녕하세요? 카페 공식인증 보험전문가 "열정프로보"입니다.

K생명의 50%선지급형 CI종신에 실비가 포함돼있는 보험을 갖고 계신데요~
실비는 현재 실비보다 조건이 좋기 때문에 이 보험은 실비와 재해치료비 등 몇가지 특약만 남기고 감액하시길 권해드립니다.
3대질병진단금이 따로 설정되는 것이 아니라 주계약(일반사망보험금 5천만원)의 50%를 선지급받는 것만 존재하므로
주계약을 줄일 경우 암진단시 받을 수 있는 금액도 같이 줄어드는 단점도 감수하셔야 합니다.
2대질병(뇌/심)의 경우에는 CI적용을 받을 가능성이 제로에 가깝다고 보시는 게 좋으니 이 또한 꼭 보강해두시길 바라며
주계약과 실비(3년갱신 전기납)을 제외한 다른 특약이 80세로 보장이 끝나버리므로 어떤 식으로든 보강은 꼭 필요한 상태였어요~

갑상선 결절을 진단받은 게 언제인지, 그리고 이후 치료받은 게 있다면 어떤 치료를 언제까지 받은지 등에 따라 신규가입플랜에 대한 고지필요여부 및 부담보가 가능할 수 있구요~

M사 플랜 두가지는 만기나이만 다르게 하신 것 같은데요~
전반적으로 가장 큰 아쉬움은 암진단비가 너무 적다는 느낌입니다.
암으로 진단시 수술을 할 수도 있고 항암만 받기도 하며 때로는 이조차도 생략되기도 합니다.
진단비는 암진단 직후 곧바로 수령 가능한 것이므로 가장 깔끔하게 보장되는 것으로 이것을 기본으로 설정하시는 게 필요한데
항암에 대한 보험료가 보장대비 상당히 비싼 편이라 이 부분을 굳이 늘리기보다는 암진단비를 우선적으로 올리는게 유리하다고 봐요.
타사대비 암에 대한 보험료가 저렴하다고 보기도 어려운 회사입니다.
심혈관질환쪽 역시 M사는 보장범위가 급성심근경색+협심증 까지만 커버하는 허혈성으로만 가능한 회사입니다.
또한 질병수술비 중 보장범위가 가장 넓은 종수술비의 조건이 안좋다보니 질병수술비(20만원 고정금액조건)을 넣으신 것 같은데, 암수술같은 큰 수술에는 별 도움이 안돼요.
그렇다보니 암수술비를 다소 과하게 또 별도로 들어야 하는 원인이 되었다고 볼 수 있죠.
상해수술비는 기존에도 있기 때문에 굳이 5천원 넘게 추가비용을 지출할 필요가 없어보입니다.
골절이나 화상 등 자잘한 치료비 역시 마찬가지에요.

보험은 확률게임입니다. 확률과 통계로 보험료가 산출되는 것이다보니 확률이 높은 것은 그만큼 보험료도 비싸게 나옵니다.
반대로 내 입장에서는 내가 생각했을 때 보험금을 많이 받을 확률이 높다고 생각되는 것들을 준비해두거나
자잘한 보상은 내 생활에 큰 타격이 없으니 포기하고, 큰 위험에 대비하겠다라는 생각의 전환이 좋을 수 있어요.
판단은 각자의 몫이지만 설계자는 이런저런 경우를 함께 감안해서 고객의사를 들어보고 고객의 납입여력과 보험에 대한 생각에 최대한 부합하도록 적정선을 찾아서 제일 괜찮은 회사조건을 찾아봐드리는 것이 필요하다고 봅니다.

정확한 생년월일, 직업, 기존에 있는 모든 보험내역, 건강조건 등을 알려주시고 제대로 상담을 한번 받아보시길 권해드립니다.
추천드릴 내용과 상품이 달라질 수 있고, 보험사와 상품별로 보장의 범위와 내용이 다를 수 있으니까요~