보험 고민상담이요

안녕하세요.
카페 공식인증 보험전문가 "홍익인간"입니다.

첫번째 보험은 실손의료비 보장위주의 보험인데, 현재의 실손의료비보험에 비해 보장조건이 더 좋습니다. 40대후반이나 50대가 되시면 보험료의 인상폭이 높아져서 보험료가 부담이 되실 수는 있겠으나, 그 부분은 나중에 얼마나 인상이 되는지를 보시고, 그 때에 실손전환 등을 고려하시면 되실 거에요.
두번째 보험은 암 보장위주의 보험이신데 20년 갱신형으로 되어 있으시네요. 가입 후 20년동안만 동일한 보험료이고, 20년이 경과되면 보험료가 인상되는데 현재의 보험료에 비해 2배가 될지 3배가 될지는 모릅니다. 갱신형 보험은 경제적활동이 왕성한 시기인 젊은 연령대에만 보장을 받는다고 보셔야합니다. 평생 보장을 받기에는 차후에 갱신시 보험료 인상폭이 높아지기 때문에 유지가 힘드실 수도 있습니다.
새로 가입하신 보험에서 항문부위에 대해서 전기간 부담보로 가입을 하셨네요. 3개월이 경과된 이후라도 만약 실손의료비 보험금을 받으셨다면, 자동조회가 되어 보험회사에서 고지를 요청할 수 있는 부분입니다. 마찬가지로 심사를 진행하여야하는데, 단순 약처방인데 전기간 부담보는 조금 과한것 같긴 합니다.
전기간 부담보는 가입 후 5년동안 동일질환 또는 동일부위에 대해서 치료를 받거나 추가진단을 받지 않아야  그 이후부터 보장이 됩니다.

보험회사마다 인수기준과 심사기준이 다르기 때문에 다른 보험회사는 심사결과가 어떻게 될지 모르겠지만, 만약 보험을 새로 가입하실 경우에는 유사암 진단비를 포기하셔야할 수 있습니다. 10월 1일부터 유사암진단비는 일반암진단비의 20%까지만 가입이 가능하기 때문입니다. 만약 일반암진단비를 4천만원으로 가입을 하실 경우 유사암진단비는 8백만원까지만 가입이 가능한 부분입니다.

전반적으로 볼 때 항문부위 부담보를 제외하면 무난한 설계라고 볼 수 있으나, 뇌혈관질환진단비를 넣으셨다면 굳이 뇌졸중진단비를 넣으실 필요는 없으시며, 119대질병수술비를 넣으셨다면 뇌혈관질환수술비와 허혈성심장질환수술비는 굳이 1천만원까지 하실 필요는 없습니다. 119대질병수술비에서 5백만원이 보장되기 때문입니다.
그리고 해당보험회사의 경우 심장질환진단비만 넣으실 경우 발병율이 높은 기타심장부정맥에 대한 진단비는 빠지게 됩니다. 각 보험회사마다 장단점이 있지만, 기타심장부정맥에 대한 보장이 되지 않는 점이 조금 아쉽습니다.

새로 심사를 받고 가입을 원하실 경우에는 일단 이 보험은 그대로 두시고 심사를 진행하시는 것이 좋으며, 유사암진단비에 대한 보장금액이 줄어든다는 점을 꼭 확인하시기 바랍니다.

궁금하신 점이 있으시거나, 상세한 안내가 필요하시면 아래의 네임카드를 클릭하셔서 상담신청 남겨주세요.
쌀쌀해진 날씨와 코로나에 건강조심하시고, 행복한 일들만 가득하세요.
감사합니다.

안녕하세요~ 짠돌이 카페 공식 인증 보험 전문가 "슈퍼 윙스" 입니다.

9월 이후 상품 변경이 있으셔서, 급하게 하신 것 같습니다.
3개월 이내 고지는 병원 다녀오신 내용은 모두 고지 사항이면, 심사 기준에 포함 되십니다.
1회 통원으로 약만 4일 받으신 거고, 그 외는 고지 해당 사항 없으시면,
8월 병원 다녀 오신 날짜 기준으로 3개월 되시는 시점 11월에 가입하시면 무 고지에 해당 되십니다.
9월까지 상품 변경에서 성인 보험은 유사 암 진단금이 일반 암의 20% 보장으로 변경되었습니다.
어린이 보험은 유사 암진단금 일반암의 20%보장으로 변경 되었고, 유사암 납입 면제가 없어졌습니다.
그 외는 크게 변경 사항은 없습니다.

치질은 실비에서도 급여 부분만 보장이 되는 비급여는 보장되지 않는 항목에 있는 질병입니다.
다만, D사의 질병수술비 와 1-5종 (1종)에서 보장이 가능하십니다.
보장 가능한 수술비 와 암 등 해당 항목은 전기간 부담보로 보장이 안되신다고 볼 수 있습니다.

방법은 유사암 보장을 그대로 유지 하실 경우~
암만 유지 하시고, 그 외 담보는 삭제 하셔서, 11월에 새로 가입하시는 것도 좋으실 것 같습니다.

더 자세한 내용 궁금하시면~ 아래~ 상담 신청으로 문의 남겨주세요~
늘~ 건강하시고 행복하세요~

안녕하세요? 카페 공식인증 보험전문가 "열정프로보"입니다.

1. 실비는 현재 판매중인 4세대실손보다 보험료는 비싸지만 보장내용이 훨씬 좋은 조건입니다.
여력이 되신다면 최대한 길게 유지하시는 게 좋구요~
다만 실비의 갱신주기(3년)마다 인상폭이 매우 크다는 단점이 있다보니 보험료가 너무 비싸지면 언젠가는 당시 판매중인 실비조건으로 "실손전환요청"을 하셔야 할 수 있다는 정도로 이해하고 계시면 되겠습니다.
또한 실비처럼 3년갱신형으로 들어있는 상해입원일당(1만원)과 골절/화상 등(각 10만원씩)은 그리 도움이 되는 담보가 아니라고 볼 수 있으므로 조금이라도 보험료를 줄이겠다면 이런 담보들을 삭제하는 것도 고려해볼 수 있습니다.

2. 해당상품은 D사의 암보험상품인데 20년갱신형이기 때문에 20년 주기로 큰 폭의 보험료 인상이 되풀이됩니다.
현재 보험나이 41세정도일 것으로 보이는데, 60세정도에 첫 갱신만 되더라도 이후에는 유지가 좀 버거워질 거라 생각되며
D사의 암보장조건은 90일이후 50%의 감액없이 바로 100%를 지급한다는 타사대비 장점이 있긴 하지만
이 상품은 그 점을 제외하고는 표준체인 분들에게 동일금액대비 보험료가 저렴하고 유리한 상품이라고 보긴 어렵습니다.
때문에 첫 갱신이 도래되기 전까지만 유지한 후 해지하시거나, 다른보험 가입 검토시 정리(혹은 타사상품으로 대체)하는 두가지 중 하나를 선택하시기 바랍니다.

3.  100세만기의 비갱신형 보험으로 보강을 해두셨어요. 실비와 20년갱신조건인 소액의 암보험 밖에 없었기 때문에 늦게나마 아주 잘 해두신 건 맞아요~
다만 치료력이 있기 전에 가입하셨다면 고지의무 자체가 없는 상태로(부담보 없이) 가입할 수 있었고 유사암가입한도 역시 좀더 올릴 수 있었을텐데 가입시점이 좀 늦은 상태로 급하게 가입하신 게 우선 좀 아쉽구요~
말씀하신 부분 외에 항문관련 추가치료력이 없다라면 투약받은 시점 기준 3개월 경과후부터 고지의무는 없으므로 실비청구를 포기한다면 정상가입이 가능하구요~
어느 한분께 계속 반복가입을 하신 듯한데, 한 회사만으로 모든 걸 해결하려고 하신 것도 아쉽습니다.
D사의 장점은 암과 질병수술비 이 두 분야라고 볼 수 있는데, 이것들 외에도 모두 이 상품에 몰아넣다보니 전체보험료가 많이 올라간 측면이 있습니다.
뇌/심과 상해쪽 보장은 타사조건이 좀더 좋을 수 있으니 이 부분 위주로 담보를 분리하여 11월 가입을 목표로 타사로 알아보시길 권고드리며,
한마디로 부담보조건을 수용하고 유지하는 것도 한 방안일 수는 있으되, 심사결과가 좋지 않은 편이고 전기간 부담보가 부담스러우며 가성비를 감안하는게 좋으므로
이 보험은 철회 혹은 자동이체해지(납입중지 후 추후해지)하고 D사대비 좋은 부분들은 아예 타사쪽 위주로 담보구성을 해서 심사를 타보고 보험을 이원화시키는 방안을 생각해보세요.

안녕하세요^^
카페 공식인증 보험전문가 "가문비"입니다.


질문자님 담당자가 D사만 취급하는 설계사인거같습니다.
보통 보험가입할때는 여러군데 회사 비교를 해서 가입을 하시면 회사마다 장단점이 있는걸 보완해서 준비할 수 있습니다.
일단 질문자님 가입하신 실손은  1세대 실손보험인데 (본인부담금 통원5천원.입원0원)가장좋은 실손보험상품입니다.
다만 질병180일면책.한방,치질치료비면책.보장범위는 변동사항없는조건이라서
갱신보험료가 너무 많이  인상이되서 보험료가 부담이 될 때까지는 잘 유지를 하시면 되시고
보험료가 부담된다면 기존보험을 해지하지않고 요즘 실손으로 전환이 가능합니다.
요즘실손은 30%본인부담금이 있는 반면 보험료가 1세대실손보다는 훨씬 저렴하기 때문에 인상폭을 보시고 그때가서 전환을 고려하심됩니다.

9월에 좋은 유사암 좋은 조건으로 가입을 하셨는데 약처방 4일정도 치질 때문에 전기간 부담보로 가입된건 좀 과한부분이 있습니다.
보완을 고려한다면 약처방받은날로부터 3개월이후에 따른 치료력이 없다면 고지없이 준비할 수 있습니다.심사를 다시한번 받아보시고
좀더 좋은조건으로 준비할수있다면 보완이 필요합니다.
암만 놔두고 뇌,심장은 부정맥까지 보장되는 몇군데 회사 더 알아보시고
종수술비나 119대 수술비에서 뇌,심장 수술비도 보장이되므로 굳이 뇌혈관,허혈성수술비 중복으로 넣을 필요가 없습니다.
불필요한 보장은 권해드리지 않습니다.필요한 보장만 추천해드립니다^^