보험 리모델링 문의

안녕하세요.
카페 공식인증 보험전문가 "홍익인간"입니다.

흥국생명 암보험의 경우 완납을 하셨기 때문에 그대로 유지를 하시면 됩니다.
교보생명 CI보험의 경우 실손의료비보장이 포함되어 있기 때문에 주계약을 최소화하시고 특약들을 정리하여 유지를 하시면 되는데, 실손의료비보장은 갱신형만 가능하기 때문에 어쩔 수 없지만, 입원특약과 수술특약은 삭제를 하시는 것이 좋겠습니다.
알고 계시는 대로 갱신시마다 보험료가 인상될 뿐만 아니라, 입원비특약의 경우 입원 4일째부터 보장이 되는 것으로, 우리나라 평균입원일수가 2~3일인 점을 감안하며 효율성은 떨어집니다. 물론 일부질환이나 중대사고의 경우 입원을 길게 하는 경우가 있지만, 1일당 보장금액이 2만원밖에 되지 않아 크게 도움이 되지는 않습니다.
1~5종 수술비의 경우 보장의 범위가 넓다고는 하지만, 질병 2~3가지 정도일 뿐입니다. 그리고 현재 판매되는 1~5종수술비와 동일 수술을 받았을 경우 보장금액이 적습니다.
예를 들어 교보생명에서는 2종은 30만원, 3종은 50만원을 보장하지만, 4종은 1백만원을 보장하지만, 현재 판매되는 보험에서는 2종 50만원, 3종 2백만원, 4종 5백만원을 보장합니다. 그리고 보험회사에 따라 다르기는 하지만, 어느 회사는 교보생명과 동일하게 수술회당을 보장을 해주고, 어느 보험회사는 동일질병으로 1년이내 2회이상 수술을 받을 경우 1회만 보장을 해주기도 합니다. 이는 보험회사마다 보장조건이 조금씩 다릅니다.

제안받으신 D사의 경우 심장질환의 보장범위가 가장 넓다고 할 수 있는데, 제안받으신 설계내용에는 그 부분이 포함되어 있지 않습니다. 만기도 100세는 의미가 없습니다. 평균수명이나 질병통계자료를 고려했을 때 90세만기로 하시는 게 좋습니다. 물론 90세만기가 보험료도 더 저렴하겠죠.
D사의 장점은 질병수술비 50만원(매회지급)과 위에 말씀드린 심장질환의 보장범위가 넓다는 점입니다. 하지만, 발병율이 높은 심장질환 중 하나인 기타심장부정맥에 대해서는 보장이  빠져있습니다. 잘못된 설계라고 할 수 있습니다.

각 보험회사마다 보장조건과 보장의 범위가 다릅니다. 몇개의 보험회사를 비교해보시고 가입을 하시는 것이 좋습니다.

궁금하신 점이 있으시거나, 상세한 분석을 통한 보험가입이 필요하시면 아래의 링크나 초록색네임카드를 클릭하셔서 상담신청 남겨주세요.
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감사합니다.
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안녕하세요~ 짠돌이 카페 공식 인증 보험 전문가 "슈퍼 윙스" 입니다.

가입하신 보험에서 보장 내용이 양호 하실경우~
기존 가입하신 보험에서 최대한 유지하시는 방법이 가장 좋으실 수는 있습니다.

2005년 가입하신 암보험은 80세까지 일반암3천 보장으로 잘 유지 하셔도 좋으실 것 같습니다.

2010년 가입하신 CI종신 보험은 종합 건강보험으로 하신것 같습니다.
다만, CI의 개념이 중대한 질병에 대한 보장 입니다.
질병 각각의 보장이 아니시라~ 최초 1회 보장이며, 선지급 형식으로 차감 되는 상품입니다.
주보장은 사망을 기준으로 생각 하셔도 좋으실것 같습니다.
이 보험의 전체 가입 조건을 볼때, 33년납 이셔서, 아직 21년 납입이 남아 있다는 점입니다.
또 하나는 실비는 유지를 하셔야 하시지만, 그외 특약 보장은 현재 보장 내용에서 많이 부족한 보장 들 입니다.

CI보험을 리모델링 하시는 방법으로는~
첫번째, 기존 가입 내용을 최대한 살려서~ 실비 와 비갱신형 특약은 모두 유지하시는 방법입니다.
두번째, 기존 가입 내용에서 실비 와 재해 특약만 유지하시고, 주 보장은 최소로, 그외 갱신 특약, 입원 특약, 여성 건강 특약 등은 모두 삭제하시는 방법입니다.

두가지 중 하나를 선택 하셔도, 건강보험은 새로 준비하시는 부분이 더 좋으실 것 같습니다.

새로 준비하셔야 하실 보장으로는요~
비갱신형으로 90세 또는 100세 만기 중 선택하시면 좋으실 것 같습니다.
암, 뇌혈관, 심혈관질환진단금,  질병,상해수술비(1-5종수술비) 는 1차로 선택 하셔야 하실 것 같습니다.
그리고 여유가 되시면, 질병 후유장해 와 상해 보장 그외 질병 관련 추가 특약들이 있습니다.
기존 CI보험의 종 수술비 특약은 보장 범위가 넓은 건 맞으시지만, 가입 금액이 너무 낮습니다.
또한 80세만기이시고, 갱신형으로 80세까지 평생보험료를 내셔야 한다는 점입니다.
현재, 건강 보건이 되셔서 신규 보험 가입이 가능 하시다면, 수술비도 꼭 같이 추가 하시는 부분이 더 유리 하실 것 같습니다.

심장질환은 회사별, 가입기준 과 보장내용의 차이가 많습니다.
진단 확률이 높은 협심증, 부정맥( 특히 I49기타심장부정맥 포함), 심부전까지 보장이 되시는 회사로 준비하시면 더 유리 하십니다.

현재 설계 중에 질병 수술비 50만원이 월 보험료의 1만원이 넘습니다.
암진단 후 수술을 하셔도 50만원 보장 입니다.
1-5종 수술비로 선택 하시면 질병 위험도 와 수술 방법의 위험도에 따라서, 지급 기준이 다르셔서 큰 질병 과 위험도가 큰 관혈 수술시 4~5종으로 5백만원, 1천만원까지 지급되십니다.

타사 비교 견적 하셔서 좀 더 좋은 보장으로 더 저렴한 회사로 선택 하시면 좋으실 것 같습니다.

★보장 분석은~불 필요한 보험료는 줄여드리며,
부족한 보장은 현재 기준 가장 좋은 보장과 저렴한 회사로 비교해서 준비하실 수 있도록 도와 드립니다.
보장 분석과 신규 보험 가입 문의시~ 카톡 문의 또는 아래 링크 주소 클릭하셔서 상담 신청 남겨 주시면 연락 드립니다.

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안녕하세여~ 짠돌이카페 공식인증 보험전문가 "늘한결같이" 입니다
 
흥국생명 암보험은 완납하셧고 보장이 좋기때문에 유지하시는게 좋습니다

1. 새로 설계받은 보험 중 누락되었다거나 조정이 필요한 부분 있을까요?
>>일반적으로 필요하신담보만 깔금하게 설계되셧지만 심장질환진단비 넣으실거면 기타 부정맥가지 보장받는 상품으로하시는게 좋습니다 D사는 기타부정맥진단시 보장되지않습니다
100세만기로 하시는게 완벽하기는 하지만 연령에따라 90세만기로 진행하셔도 괜찮습니다(보험료절감)

2. 기존 ci보험중 1~5종수술비 갱신특약 범위가 더 넓어서 유지하라고 하십니다. 허나 갱신이 걸리는데
유지하는게 나을까요? 해지하고 새로가입보험에 추가할까요 ?
>>개인적으로는 새로가입하시는거에 추가하시는게 나으실거같습니다 갱신형도 맘에걸리구 기존 종수술비 보장이 더나은 부분도잇지만 그부분 커버할수잇는 장점에 종수술비도잇습니다
참고로 입원일당담보도 삭제고려 담보입니다 요즘은 암도 통원하는 시대입니다 가성비많이 덜어지는 담보중에 하나입니다^^

3. 상해사망금을 올려야 한대서 1억으로 손보라서 질병사망은 없는 것 같은데 괜찮을까요?
>>상해사망담보는 어절수없이 넣어야하는담보라 20년보장으로 넣으신겁니다
질병사망보험금 가입가능합니다 다만 보험료가 많이 비싸죠~그리구 요즘은살아잇을대 보장받는 보험을 원하시는 추세라 사망보험금을 많이가입하고잇지는 않습니다

4. 상해장해는 올리고 질병장해는 없어요.실질적으로 질병장해는 보장받기 까다롭고 입증이 어려워
진단비를 올리는게 낫다고해서요. 이대로 해도 구멍 없을까요?
>>상해후휴장애담보는 비교적 저렴한담보이지만 질병후휴장애(3%~) 상해담보보다는 보험료에 부담을 느끼실겁니다  그래서 질병후휴장애담보는 80세만기로해서  부담을 나추는 방법도잇습니다
질병장애담보가 보장받기 까다롭거나 입증이 어렵다??>아닙니다 ^^ 가입하기가 어려운 담보중에 하나입니다
연령에 따라 가입하실수잇는 보장금액도 다릅니다 그만큼 보험사쪽에서는 손해율이 높기때문에 판매를 꺼려하고잇습니다



1.가입한 목적과 필요에 부합하는가?
2.현재 소득대비 보험료는 적정한가?
3.가입금액의 균형성및 형평성이 있는가?
4.중복된보험/특약이 얼마나 있는가?

아래링크주소클릭하셔서 상담신청남겨주시면 쉽게설명드리겟습니다~

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안녕하세요? 카페 공식인증 보험전문가 "열정프로보"입니다.

H생명 암보험은 80세만기로 보장기간이 짧고 보장액이 일반암 3천, 유사암 3가지는 3백(경계성종양은 9백)으로 그리 크지 않은 편이지만 갑상선암이 일반암으로 보장되며 완납상태이므로 잘 갖고가시면 되겠습니다.
K생명 CI종신보험은 50%선지급형에 실비가 포함돼있는데요~
납입기간이 33년납으로 매우 길고 입원/수술쪽은 갱신형담보로 들어있으며 주계약과 실비를 제외한 다른 특약들의 보장기간은 최대 80세로 종료되기 때문에 이 실비를 계속 유지할 수 있다하더라도 80세이후에는 오로지 실비만 보유하는 상태가 되므로 상당한 불안요소가 됩니다.

실비조건은 지금보다 훨씬 좋기 때문에 이 보험을 완전히 해지하는 건 그리 바람직하지 않아요.
다만 이 보험은 태생적으로 사망 및 사망에 준하는 중대질환에 초점을 맞추고 있는 CI종신상품이다보니
보장내용 또한 실비를 제외하면 대부분의 경우 만족할만한 효과를 보기 어렵다고 느끼실 거에요.
암을 제외한 2대질병(뇌/심)의 경우 CI적용을 받기가 사실 거의 불가능에 가깝다는 문제도 있습니다.
어떤 식으로든 변화를 주는 게 필요하긴 하겠습니다.

때문에 주계약을 최소로 줄이고 실비위주로만 남겨놓으신 후 다른 부분은 별도 보험으로 대체하시는 게 좋구요~
입원일당관련특약 3가지 및 2대질병의 보장범위가 제일 협소한 여성건강치료특약은 가성비가 좋지 않아 삭제를 권해드립니다.
종수술비는 3년갱신형이고 최대80세까지만 유지가 가능해서 언젠가 삭제하시는 게 좋겠지만 중복보장담보이고 증권에 표시된 보험료가 미미한 수준이므로 현상태에서의 갱신된 보험료를 확인해보시고 일정기간동안만이라도 유지를 생각해보실 수도 있겠습니다.
다만 가장 빈번한 보장을 기대해볼만한 1~3종수술비가 매우 적은 수준이고 갱신되면서 보험료도 계속 올라갈 것이기 때문에 너무 큰 기대를 하실 수는 없겠구요~
의뢰자님 나이대부터는 여성들의 크고작은 시/수술이 빈번히 발생할 수 있는 점을 감안해서 판단해보시고
비갱신형으로 좀더 큰 보장이 가능하도록 수술비를 보강해두실 것을 추천드립니다.

100세만기를 선택하실 수도 있지만 아무래도 보험료가 비싸고 평균수명이나 발병율, 그리고 실질적인 치료가능시점 등을 감안해 90세만기를 좀더 추천드리구요~
뇌/심 보장조건은 기타심장부정맥(I49)가 빠져있는 것도 그렇지만 보장대비 보험료가 저렴하지 않은 조건이어서 설계조정 혹은 보험사 변경을 권합니다.
질병수술비는 50만원 동일지급액 담보를 선택하셨는데, 보험료가 매우 비싼 담보입니다.
경증으로 간단한 수술을 했을 때는 만족감이 있을 수 있겠지만 큰 수술시에도 마찬가지로 50만원만 받는 것이기 때문에 저는 가급적 추천드리지 않구요~
수술비는 각각의 특성과 장단점이 있기 때문에 상호보완되도록 구성하는 것이 좋다는 점을 말씀드립니다.

사망은 자녀들의 나이를 감안해 생각해보시길 권합니다.
자녀가 아직 많이 어리다면 필요할 수 있지만, 그 경우라도 굳이 평생 보장받을 필요 없이 자녀가 경제적으로 자립하기 전까지가 중요하므로 저렴한 정기보험을 생각해보시구요~
질병후유장해는 보장받기가 어려운게 아닙니다. 상해후유장해보다 훨씬 광범위하고 좋은 담보임에는 분명해요.
하지만 건강조건을 많이 따지고 보험료도 비싼 담보이기 때문에 가입하고 싶어도 건강상 못하거나 보험료를 저렴하게 구성해야할 경우 우선순위에서 밀린다는 게 팩트라고 보셔야겠습니다.

정확한 생년월일, 직업, 건강조건 등을 알려주시고 제대로 상담을 한번 받아보시길 권해드립니다.
추천드릴 내용과 상품이 달라질 수 있고, 보험사와 상품별로 보장의 범위와 내용이 다를 수 있으니까요~

저희 카페 전문가들은 회원분들께 먼저 연락드리지 않도록 규정돼있습니다.
추가적인 문의사항이나 상세한 안내를 원하시면 아래 링크로 상담신청해주시거나
카톡이나 쪽지 등으로 연락주시면 더 자세한 상담 도와드리겠습니다.

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안녕하세요^^
카페 공식인증 보험전문가 "가문비"입니다.

1. 설계받으신 D사는 심장질환의 범위가 넓은  허혈성과 심장질환I.II.III로 들어가는데
요즘  가장 많이 진단받는 I49심장부정맥이  빠져있습니다.
심장부정맥까지 보장되는 회사로 몇군데 더 비교해보시고 가입하시는걸 권해드립니다.
보험료를 좀더 줄이고자 하신다면 90세만기 권해드립니다.

2.ci보험의 1-5종수술비 갱신형특약은 갱신시 보험료가 인상이되기 때문에 보장범위가 넓어도  한도가 너무 작기 때문에 삭제하시고
비갱신형으로  매회마다 보장되는 질병수술비와 현재 질병종수술비로 추가하심됩니다.

3손해보험사 질병사망은 최대80세까지  보장인데다 평균수명이 80세가 넘기 때문에  보장받을확률이 떨어지고  보장대비 보험료가 비싸 비추천입니다

4.질병후유장해는  나이가 들어가면서  유용하게 보장받을수 있는 특약입니다.  장해지급률이 분류가(3%~) 되어 있어 이 지급률에 따라  보장을 받습니다.
추가하면 너무 좋은 담보이긴하나 보험료가 비싸기 때문에 여력에 따라 추천을 해드립니다.


불필요한 보장과보험 추천안해드립니다.필수보장만 안내합니다.

자세한 내용은 카톡으로 문의주시거나 또는 아래링크주소 클릭하셔서 상담신청남겨주시면
여러회사 비교해서 준비할수있도록 도와드리겠습니다^^

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