보험료 너무 부담됩니다. 이게 맞는건가요..

안녕하세요.
카페 공식인증 보험전문가 "홍익인간"입니다.

가입 중이신 보험과 새로 가입하신 보험이 있으시네요.
혹시 암 가족력이 있으신지 궁금합니다. 암 가족력이 있으실 경우 유전을 어느 정도는 감안을 해야하기 때문에 보장이 크면 클수록 좋지만, 그렇지 않으실 경우시라면 조금은 과도한 보장이라고 할 수 있습니다.
[질문] 단순히 암보험료만 놓고보면 1천만원당 13,700원. 만39세 남성, 30년납인데 꽤 비싸다는 느낌이 듭니다.
 20년납 보다는 30년납이 저렴한 것은 맞지만 총납입보험료만 본다면 30년납이 훨씬 비쌉니다. 그리고 만 39세이신데 만69세이전에 암에 걸리지 않는다면 정년이후에 보험료가 부담이 되실 것입니다. 그리고 갱신형특약이 많이 들어가 있는데, 3년, 5년, 10년, 15년, 30년단위로 계속 보험료가 인상되며, 이 갱신형 특약은 평생 납입을 하셔야합니다. 효율성이 떨어지는 특약들은 가입할 필요가 없습니다. 가입금액이 1천만원이라고 해서 1천만원이 보장되는 것은 아닙니다. 예를들어 신암입원특약의 경우 가입금액은 1천만원이지만, 입원 1일당 5만원을 지급합니다. 그런데 요즘은 암으로 수술을 받고 입원을 하더라도 6~7일이면 퇴원을 시킵니다. 대부분 통원치료를 하는 경우가 많습니다.
100세만기는 의미가 없습니다. 평균기대수명이 남성은 80세정도이기 때문입니다. 그리고 통계자료를 보더라도 90세이후의 질병치료통계는 거의 없습니다.

[질문] 척추증하고 뇌심혈관하고 도대체 무슨 관계가 있어서 안된다는것인지 도무지 이해할수가 없네요.
 심뇌혈관질환에 대한 보장만 가입을 하실 경우에는 표준체(건강체)보험상품으로 심사를 통해 가입을 할 수가 있습니다. 그리고 간편보험이라하더라도 타사에는 비갱신형보험상품이 많이 있습니다.
 말씀해주신 내용(입원없이 2회 정도 도수치료)대로라면 고지대상은 아니지만, 실손의료비를 청구하여 보험금을 받으셨다면 전산에서 조회가 되어 고지를 요청할 수 있는 사항입니다. 이 경우라도 표준체(건강체)보험상품에서는 척추질환에 대해 부담보 또는 수술비 등에 대해서만 할증이 될 가능성이 높습니다. 만약 전기간(평생)부담보로 심사결과가 나오면, 수술비랑 일부 보장만 간편보험으로 가입을 하시고, 심뇌혈관질환에 대한 보장은 표준체(건강체)보험상품으로 나누어서 가입을 하시면 됩니다.
 간편보험은 일반보험에 비해 약 10~30%정도(간편보험의 종류에 따라 차이가 있습니다.) 차이가 납니다.

[고민] 두 보험료 합이 18만원이 넘어가는데 30년납이라 이게 부담이 가장 큽니다.
기존의 보험료와 합치면 금액 부담이 커서 과연 30년 유지할 수 있을까 고민입니다. 대체 어떻게 해야할까요.
 새로 보완하시려는 보험은 납입기간도 길고 갱신형이며, 보험료도 조금은 비싸다고 생각이 드네요. 삼성생명으로만 새로 가입을 하셨는데 혹시 지인분은 아니신지요? 왜냐하면 보장성 보험상품으로는 그리 좋은 편은 아니기 때문입니다.

 처음에 말씀드렸듯이 암에 대한 보장은 어느정도만 준비를 하시고, 심뇌혈관질환에 대한 보장과 수술비 정도만 새로 가입을 하시는 게 좋을 것 같습니다.
 다만, 기존보험에서 말씀하신대로 진단비만 가입이 되어 있으신지, 아니면 다른 보장도 준비가 되어 있으신지 분석을 먼저 하시는 것이 좋습니다.
 이에 따라서 새롭게 제안해드릴 수 있는 보험상품이 달라질 수 있습니다.

보험료는 부담이 되면 안됩니다. 그리고 납입도 가능한 경제활동을 하고 있는 기간내에 끝내놓으시는 것이 좋습니다.
각 보험회사별로 보장조건의 차이와 약간의 보험료 차이가 있기 때문에 적어도 2~3개의 보험회사를 비교해보시고 가입하시는 것이 좋습니다.

궁금하신 점이 있으시거나, 기존보험 분석을 통한 보험가입이 필요하시면 아래의 링크나 초록색네임카드를 클릭하셔서 상담신청 남겨주세요.
쌀쌀해진 날씨와 코로나에 건강조심하시고, 행복한 일들만 가득하세요.
감사합니다.
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안녕하세여~ 짠돌이카페 공식인증 보험전문가 "늘한결같이" 입니다

질문내용과 올려주신 가입내용 확인해보앗습니다
아시는 지인에게 가입하신건가여?

예로들어 일부생명보험사 일반암진단금은 방광암 .전립선암등을 일반암이아닌 소액암으로 분류해서 가입금액에 50%로만 지급합니다
그래서 살아잇을때 보장받는 보험은  손해보험사로 가입하시는걸 추천해드립니다

질문 답변드리겟습니다

100세 만기로 설정되어 있어서 그런가요? 굳이 100세까지 필요한지.?
>>>사람마다 성향에 따라 차이는 잇지만 보장성보험은 살아잇을때보장 받으시는겁니다
    회원님 나이때 평균 수명은 몇세일까여? 회원님 나이때에는 90세만기 나쁘지않습니다

비갱신도 안되는데 간편으로 더 비싼보험료 주고 꼭 가입을 해야하는지. 타보험사도 이런 병명으로 일반고지형 비갱신상품 가입이 제한되는지.?
>>간편보험은 비갱신형으로 가능하시구 본인질병에따라 할인율이 달라집니다
    또한 척추증에 관련해서 건강체 보험으로 심사받아보시길 권해드립니다.보험사마다 기준은 다다르기때문입니다 가입하신건보다는 좋은 보장에 상품들은 많습니다

큰 비중을 차지하는 입원간병인특약은 빼버리는것이 좋은지.(지금 나이에 별 필요가 없다는 생각이 듭니다)
>>> 요즘은 통합간병서비스가 있어서 간병비에 대한 본인부담이 많이 줄어졋습니다

1.가입한 목적과 필요에 부합하는가?
2.현재 소득대비 보험료는 적정한가?
3.가입금액의 균형성및 형평성이 있는가?
4.중복된보험/특약이 얼마나 있는가?

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안녕하세요~ 짠돌이카페 공식인증 보험전문가 "슈퍼윙스" 입니다.

먼저 가입하신 내용으로 안내를 드려보겠습니다.
가입하신 보험중에서
 10년된, 20년납 100세만기, 암3천, 뇌졸증2천, 급성심근경색2천- 유지
1년전 가입하신 뇌혈관, 허혈성심장질환 30년갱신- 해지 후 비갱신형으로 재가입
14년전 가입하신 CI종신보험은 - 주보장 5천을 감액해서 보험료 줄이시는방법

으로 하시면 좋으실것 같습니다.
현재 41세이시면 30년 갱신이시면, 71세에 보험료가 크게 인상되시는 시기 입니다.
비갱신형 90세, 100세만기로 바꾸어 주시는 부분이 더 유리 하실듯 합니다,

고지내용에서 5년이내~ 척추증으로 통원 물리치료 받으신 내용이시고, 그외 고지사항이 없으시다면, 뇌혈관 심혈관질환 보장만 가입 하실경우~ 건강체로 가입 하실 수 있습니다.

입원간병인특약을 갱신형으로 선택 하셨다면, 빼시고, 비갱신형 진단금 과 수술비를 더 보완 하시는 부분이 더 효율적이라고 볼수 있습니다.

보험료는 기존 가입하신 보험에서 CI보험은 중대한 질병으로 진단 수술시 최초 1회 선지급 되시는 보장입니다.
초기진단시는 보장이 안되시는 중대한 질병진단시 보장되는 CI보험입니다.
사망 보장도 필요하시지만, 먼저 살아서 아플때, 치료비 보장이 1순위라고 볼수 있습니다.

자세한 보험상담은 상담신청으로 남겨주시면 연락드려서 설명 드리겠습니다.

★보장분석은~불필요한 보험료는 줄여드리며,
부족한 보장은 현재 기준 가장 좋은 보장과 저렴한 회사로 비교해서 준비하실수 있도록 도와드립니다.

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안녕하세요^^
카페 공식인증 보험전문가 "가문비"입니다.

보험의 가장중요한건 보험의 유지입니다.보험료를 내는데 부담스럽다면 당연히 가지고계신 보험들을 살펴보셔야 됩니다.
암쪽으로 가족력있으신가요? 질문자님 처한 환경에 따라  필요한보장만큼만 준비하시면  되시는데  너무 과하게 가입을 한거같습니다.

1.100세까지 필요한지?
보장기간은 당연히 길수록좋습니다.하지만 만기는 보험료와 직결되어 개인마다 보험료에 대한 예산이 다르기에 보험료를 줄이고 싶다면 만기를 조정해야됩니다.
일반 남자평균수명 83세정도 감안해서 90세 만기 하셔도 무방합니다.
2.간편고지?
허리 때문에 도수치료받은거로 간편보험으로 가입하신거는 잘 이해가 되지 않습니다.
간편보험은  일반보험에 비해 평균20%이상 비싸고 담보마다 최대2배까지도 차이가 날수도 있기 때문에
이 부분 꼭 고려하셔서 가입한지 얼마안된것들은  반드시 일반표준체 상품으로 심사받아보시는걸  권해드립니다.
3.입원간병특약필요?
입원치료기간중 보험사가 간병인을 지원해주거나 혹은 고객이 직접 간병인을 고용한뒤 사용일당을 보험금으로 청구하는 특약으로서 질병,상해로 입원하여 간병인이 필요할 때 지원해주는 서비스입니다.
주로 갱신형특약인데 요즘 비갱신형으로도 출시가됐습니다.
하지만 보험료가 좀 비쌉니다.  장점은 간병인을 썼을 때 경제적인 부담이 감소된다는 겁니다.
이 특약은 있으면 아주 유용한 담보이나 가장중요한건 보험에는 우선 순위가 있습니다
실손.3대진단비(암.뇌.심장).수술비.등  중요도를 감안해서  먼저  준비를 제대로 해주시고
그후에도 여유가되시면 다른 보장들 추가로 준비하실것을 권해드립니다.

제일 중요한건 기존의 가입되어있는 꼼꼼한 내용분석입니다.


환절기 건강 잘 챙기세요^^
자세한 내용은 카톡으로 문의주시거나 또는 아래링크주소 클릭하셔서 상담신청남겨주시면
여러회사 비교해서 준비할수있도록 도와드리겠습니다^^

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안녕하세요? 카페 공식인증 보험전문가 "열정프로보"입니다.

기존 세개의 보험료로 얼마를 부담중이신지 모르겠습니다만
여기에 이 두 보험을 추가하는 것이 내용은 차치하고라도 납입부담을 크게 갖고 계심은 분명한 상황입니다.
기존 보험증권을 확인해보는 것이 가장 좋지만 우선 알려주신 정보만으로 판단해보면
기존 보험들에 3대진단비는 어느정도 구성돼있을 것으로 판단됩니다.
특히 암의 경우 유사암을 제외하고는 CI보험에서도 80세까지 4천만원 보장이 가능하다고 볼 수 있으므로
가족력이 있는 등 특별한 유의점이 있지 않는 한 혈관질환이나 수술비 등 다른 쪽에 좀더 치중하시길 권해드립니다.

참고로 해당보험사는 일반적인 유사암4가지 뿐만 아니라 남성의 경우 전립선암, 여성의 경우 유방/자궁/방광암 등에 대해 일반암과는 다른 잣대가 주어지는 회사인데도 보험료가 상대적으로 비싼 편이라 추천드리기 어렵구요~
훨씬 더 좋은 조건임에도 저렴하게 산출되는 회사들이 있습니다.
갱신형 간편보험에 대한 갱신부담을 그렇게 걱정하시면서도 비갱신 암보험에조차 갱신담보를 꽤 많이 넣어두셨거든요.;;
보험을 손보실 때는 기존보험에서 부족한 점들을 효과적으로 메이크업할 수 있어야 하는데
이것저것 욕심을 내면서 기준점을 찾지 못하시면 고민도 많아지고 결국 당초생각과는 거리가 먼 결정을 할 확률이 높아져 훗날 또 후회를 할 가능성도 커집니다.
본인이 생각하는 월보험료 한계선을 잘 생각해보시구요~
그다음에는 보장을 위주로 맞출 것인지, 비갱신/갱신별 보험료 비교로 보험료에 치중할 것인지를 판단해보시는 게 좋겠습니다.
100세로 하면 더 안심이 되고 좋긴 하겠지만 암의 발병율 통계치나 평균수명 등을 감안할 때 100세를 꼭 고집할 필요는 없습니다.
납면 역시 의뢰자님 나이에서 사실상 납면사유는 암이 아닌 이상 받기가 쉽지 않다고 보는 게 맞을 겁니다.
연배가 올라가면 수입감소로 인해 납입여력이 대폭 줄어들 수 있기 때문에 금액차이가 크지 않다면 납면을 기대하면서 납입기간을 너무 늘리는 게 좋은 선택은 아니라고 생각해요.
아무리 좋은 것도 유지가 어렵다면 무용지물이 될 것이므로 기존보험을 아예 갈아탈 게 아니라면
계속 유지가 가능한 선에서 보강만 하시는 걸 권해드립니다.

혈압이나 당뇨 등 혈관질환과 관련된 기저질환력이 없으신지요?
도수치료력은 원칙적으로 갱신/비갱신형 선택과는 무관한 문제이므로 비갱신형으로 가입가능한 회사는 얼마든지 존재하므로 타회사를 알아보시면 될 것이구요~
뇌/심관련 기저질환력 없이 도수치료력 둘다 존재한다면 뇌/심진단비와 수술비 등은 간편상품으로 가입하여 부담보를 없애자라고 이해하셔야 되며
만약 도수치료력 외에 다른 고지사항이 없다라면 뇌/심위주로만 담보를 구성하여 표준체 심사를 알아보는 게 보다 합리적입니다.

정확한 생년월일, 직업, 기존에 있는 모든 보험내역, 건강조건 등을 알려주시고 제대로 상담을 한번 받아보시길 권해드립니다.
추천드릴 내용과 상품이 달라질 수 있고, 보험사와 상품별로 보장의 범위와 내용이 다를 수 있으니까요~

저희 카페 전문가들은 회원분들께 먼저 연락드리지 않도록 규정돼있습니다.
추가적인 문의사항이나 상세한 안내를 원하시면 아래 링크로 상담신청해주시거나
카톡이나 쪽지 등으로 연락주시면 더 자세한 상담 도와드리겠습니다.

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