너무많은 보험 ㅠ ㅠ 30대 중반 조언부탁드려요

안녕하세요.
카페 공식인증 보험전문가 "홍익인간"입니다.

부모님게서 가입해주신 보험은 실손의료비 보장이 포함된 종합보험입니다.  납입기간이 7년이 조금 안남았는데, 이 점은 알아두셔야합니다. 실손의료비보장은 갱신형으로 매 갱신시마다 보험료가 인상됩니다. 그리고 평생 납입을 하셔야합니다. 이는 회원님뿐만 아니라 모든 실손의료비보장은 동일합니다. 2029년 12월 이후에는 갱신형으로 되어 있는 실손의료비 보장에 대한 보험료는 계속 납입을 하셔야합니다. 그리고 암진단비 일부와 뇌졸중진단비가 갱신형으로 되어 있는데, 이 역시 암에 걸릴 때까지 계속해서 납입을 하셔야합니다.
이 보험은 실손의료비보장이 있으므로 유지를 하시는 것이 맞습니다. 단, 암진단비 갱신형과 뇌졸중진단비 갱신형은 차후에 보험료의 인상폭을 보시고 삭제를 하셔도 됩니다.

두번째 보험인 2017년에 가입하신 보험은 왜 가입을 하셨는지 의문이 드는 보험입니다. 대부분의 보장이 이미 2009년에 가입하신 보험과 중복되는 부분(갱신형이긴 하지만 뇌졸중진단비, 급성심근경색증진단비 등)이 있으며, 그외에는 입원일당 및 상해, 그리고 운전자비용관련 보장이기 때문입니다. 운전을 100세까지 하실 것이 아니시라면 운전자보장은 의미가 없으며, 현재 운전을 하고 계신다면, 1만원대로 하셔서 운전자보험만 다시 가입을 하시는 것이 좋습니다.
입원일당이 포함되어 있는데, 아주 특별한 경우(척추질환, 중대상해사고 등)만 제외하고 우리나라 평균입원일수는 2~3일정도로 크게 도움이 되는 보장은 아닙니다.

세번째 M사의 보험은 가입당시기준으로 보면 보장내용은 좋지만, 해지환급금미지급형(무해지환급형)이 아니어서 납입기간이 30년으로 긴데도 불구하고 보장내용 대비 보험료가 비쌉니다. 가입하신 시기에는 아쉽지만 요즘과 같이 해지환급금미지급형은 없었던 부분이 아쉬운 부분이기는 합니다. 2018년 후반이 되면서 해지환급금미지급형의 보험상품이 판매되기 시작했는데, 그 때라도 리모델링을 하시거나 조정하셨으면 좋았을 부분입니다. 그리고 위에 말씀해드린대로 입원일당이 포함되어 있어 이 역시 효율성이 떨어집니다. 입원일당은 보험료대비 가성비가 떨어지는 보장이라고 할 수 있습니다.

가입하신지가 4년이상이 되셔서 보장내용이 현재 판매되는 보험보다는 보장조건이 좋은 편은 아닙니다.
별다른 병원치료력이 없으시다면, 전체적으로 리모델링을 해보시고 기존 보험의 보장과 보험료와 비교를 해보시기 바랍니다.

궁금하신 점이 있으시거나, 리모델링이 필요하시면 연락주세요.
새해 복 많이 받으시고, 추운 날씨에 건강조심하세요.
감사합니다.

안녕하세요. 보험연구소 보험운영스탭입니다^^

실손보험의 경우 전보험사 공통적으로 누가 가입을 하더라도 갱신형으로 운용되는 보장항목입니다.
다만 주기적으로 인상되는 보험료를 평생동안 불입해야 하는 문제가 발생하기 때문에 현실적으로 평생유지는
어렵다는 공통적인 문게가 있다는 점은 주지하시고 유지하셔야 합니다.

갱신형으로 운용되는 실손보험이 현실적으로 갱신시 인상되는 보험료부담으로 평생유지가 어렵다는 점에서
실손보험이 아닌 다른 보장들(암진단비나 수술비같은 정액으로 보장되는 항목)을 갱신형으로 가입하는 것은
피하는 것이 좋습니다.

이런측면에서 실손보험을 제외한 다른보장들을 가입할 경우에는 보험사별로 보험상품별로 보장범위나 보험료
등에 장단점이 존재하기 때문에 보험상품을 2개정도로 분리하여 가입하는 것도 효율적일수 있습니다.
상세한 문의는 아래로 연락주시면 보험전문가분을 매칭시켜 드리도록 하겠습니다. 감사합니다^^
◆안현국 센터장(010-3367-2525)◆