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월보험료 6만원씩 절약하는 보험 리모델링 사례

보험매니저 아이디로 검색 전체게시물 작성
작성일 2022.10.04 11:03

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월보험료 6만원씩 절약하는 보험 리모델링 사례 를 알려드려요

반갑습니다

저는 짠돌이 부자되기(인포유금융서비스) 카페의 보험매니저 ! 인사드립니다 ~

최근에 보험료는 낮추고 보장받는 조건을 확 늘린 사례가 있어서 말씀드리려고 해요

월 납입 보험료 165,920원 => 109,208원
보장 내용 대폭 강화!

해당되는 회원님께서는 94년생 남성이세요. 현재는 호텔리어로 일하시고 계신다고 합니다

열다섯인 되시던 2009년에 어머니를 통해서 가입한 보험이 있는데요. 걱정되는 부분이 있어서 정확한 분석 요청을 의뢰하셨어요

가입하신 상품에 대해 의뢰주신 문의는 모두 3가지!

첫째, 전체적인 보장내용을 잘 모르겠다

둘째, 나한테 맞는 보장조건과 적정 보험료가 얼마정도인지 궁금하다.

셋째, 지금 필요없는 보장내용이 있는거 같아서 리모델링을 하고 싶다.

일단 고객님께서 전달해주신 상품은 1건으로 아래 상품입니다. 종신보험 (월납입보험료 : 165,920원)

고객님의 요청으로 기존 가입된 상품 분석 시작 ....

첫째, 납입 보험료가 165,920원으로 해당 연령 (28세) 대비해서 보험료에 비해 매우 높다는 점

둘째, 전체적인 보험료의 80%인 133,000원이 사망보장(=>주보험)에 편중되어 있다는 점.

셋째, 암과 같은 보장들이 3년주기로 갱신형이며 80세까지 계속해서 불입해야 하고 보장기간도 짧다는 점

넷째, 뇌혈관질환, 심혈관질환, 수술비등이 전혀 없다는 점 ㅜㅜ

상세하게 안내드리고 설명드렸어요.

고객님께서는 아래와 같은 보장 조건으로 리모델링을 다시 요청하셨습니다.

첫째, 사망관련 보장은 향후 결혼이나 자녀가 생기면 보험료가 정기보험으로 가입할 것이므로 생존시의 보장을 준비하고 싶다.

둘째, 암, 뇌혈관, 심혈관질환을 중심으로 진단비와 수술비를 보장받고 싶다.

셋째, 보장기간은 더욱 길게 하고 갱신형이 아니었으면 좋겠다.

이 내용을 토대로 고객님과의 상세 상담을 통해 어린이보험으로 가입심사에 들어갑니다.

첫째, 현재 28세로 면책기간과 감액조건이 없거나 매우 적고 장점이 많은 어린이보험 가입이 가능한 무해지환급형 상품을 제안
-> 고객동의!!

둘째, 앞으로의 평균수명을 고려하여 최소 90세 만기 보장 -> 고객동의!!

셋째, 핵심 3대 질병(암, 뇌혈관, 심혈관) 진단비 및 수술비보장 -> 고객동의!!

넷째, 매번 보장 받을 수 있는 1종~5종 수술비와 일반적인 보장세팅 -> 고객동의!!

※ 그럼 여기서 ... 20대 성인을 어린이보험으로 추천한 이유?

◆ 암진단비의 경우 성인보험은 1년 이후에 100%보장하는 반면,
어린이보험은 90일만 경과후 100%를 보장!!! 뇌혈관이나 심혈관보장도 가입즉시 보장!!!
◆ 갑상선암과 같은 유사암진단비를 높은 보장금액과 면책기간 없이 바로 보장!!

◆ 성인보험시 보장금액이 낮은 뇌혈관보장, 심혈관보장을 높은 가입금액으로 가입가능!!!

◆ 성인보험에 비해 훨씬 넓은 조건의 보험료 납입면제조건!!!

- 암은 물론 성인보험에서는 불가한 유사암진단시에도 보험료 납입을 면제!!!

- 성인보험에서는 좁은 범위의 뇌졸중, 급성심근경색시에만 보험료 납입면제가 가능하지만

어린이보험은 넓은 범위의 뇌혈관, 심혈관진단시에도 보험료 납입면제!!

◆ 어린이보험은 태아~ 30세까지 보험가입이 가능!!

이제부터는 고객님께서 어린이보험 가입을 결정하실 차례~~ !!

☞ 보험사 및 상품별로 상이할 수 있으므로, 관련한 세부사항은 반드시 해당 약관을 참조하여 주세욤

최종적으로 가입한 보장은 다음과 같아요 ^^

☞ 상기 보험설계 및 보험료는 2022.4월 기준으로 설계되었으며 설계시점이 틀리거나

보험회사 상품별, 성별, 연령, 직업에 따라 가입 가능한 담보와 가입금액, 보험료 등은 달라질 수 있습니다.

리모델링 변경 핵심내용 정리 !!

* 사망보장에 대부분의 보험료가 편중된 상품에서 생존시의 보장중심으로!!!

* 암, 뇌혈관, 심혈관 진단비와 수술비를 충분하게!!!

* 상해나 질병으로 수술시 매회 보장받는 1종~5종 수술비를 세팅!!!!

* 평균수명을 고려하여 90세 만기에 보험료가 변동되지 않는 비갱신형(가족일상생활중배상책임제외) 20년납으로 세팅!!!

리모델링 이전과 이후의 대표적인 내용은 아래와 같아요 ~